關(guān)于《惠州市財(cái)政局市級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)基金定期存款存放管理實(shí)施辦法》的政策解讀

　　一、出臺(tái)辦法的政策背景

　　《惠州市財(cái)政局市級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)基金定期存款存放管理實(shí)施辦法（2021年修訂）》（惠財(cái)規(guī)〔2021〕1號(hào)，以下簡稱《辦法》）作為我局社保基金辦理定期存款的重要依據(jù)，于2021年6月1日以部門規(guī)范性文件形式實(shí)施。

　　按照《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》要求，為實(shí)現(xiàn)社保基金的保值增值，同時(shí)避免銀行間無序競爭等問題，經(jīng)參考其他兄弟市的利率定價(jià)辦法，并與人民銀行惠州市中心支行、惠州銀保監(jiān)分局和市金融局等部門商議和廣泛征求社會(huì)各界（包括銀行）意見后，《辦法》將投標(biāo)人利率報(bào)價(jià)設(shè)定在中國人民銀行公布的同期定期存款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮30%—40%，該利率報(bào)價(jià)設(shè)定符合當(dāng)時(shí)國家政策規(guī)定。

　　但自今年6月21日起，市場利率定價(jià)自律機(jī)制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，對(duì)銀行存款定價(jià)授權(quán)方式及利率浮動(dòng)上限進(jìn)行了調(diào)整，由“基準(zhǔn)*浮動(dòng)倍數(shù)”調(diào)整為“基準(zhǔn)+基點(diǎn)”，其中：工、農(nóng)、中、建及郵政儲(chǔ)蓄五大國有銀行定期存款最高加點(diǎn)幅度為50BP，其他銀行最高加點(diǎn)幅度為75BP。按市場利率定價(jià)自律機(jī)制要求，對(duì)于1年期銀行存款利率，五大銀行最高上浮上限只能達(dá)到2.0%，即比基準(zhǔn)利率上浮33.33%（在《辦法》規(guī)定的30%最低上浮下限以上）；其他銀行最高可達(dá)到2.25%，即比基準(zhǔn)利率上浮50%，均可達(dá)到辦法規(guī)定的有效報(bào)價(jià)范圍；但對(duì)于3年期銀行存款利率，五大國有銀行最高上限為3.25%（比基準(zhǔn)利率上浮18.18%），其他銀行最高上限為3.5%（比基準(zhǔn)利率上浮27.27%），所有銀行均達(dá)不到《辦法》規(guī)定的30%最低上浮下限，即達(dá)不到《辦法》規(guī)定的有效報(bào)價(jià)范圍。

　　鑒于市場利率定價(jià)政策發(fā)生了重大變化，為了順利推進(jìn)今后相關(guān)資金存放銀行的招標(biāo)工作，根據(jù)人民銀行的監(jiān)管要求，體現(xiàn)競爭性分配要求，擬對(duì)《辦法》“第九條、（三）”款修改為“參與銀行承諾辦理定期存款的利率，由參與銀行在總行或上級(jí)分行授權(quán)范圍內(nèi)提供。利率應(yīng)當(dāng)符合國家利率政策規(guī)定及市場利率定價(jià)自律機(jī)制自律管理要求。”

　　二、政策依據(jù)

　　廣東省財(cái)政廳《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理的實(shí)施意見》(粵財(cái)庫〔2017〕59號(hào))。